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매달 50만원 10년 모으면 | 복리 계산기 | 72의 법칙복리 계산법 | 주식 예금 펀드 | 무료 복리계산기 사이트매달 50만원씩 10년 모으면 얼마가 될까.&quot이 질문의 답은 6,000만원이 아니에요. 원금은 6,000만원이 맞지만, 그 돈이 어디선가 수익을 내고 있다면 결과가 달라지거든요. 연 8%로 굴렸다면 같은 기간에 약 9,100만원이 돼요.​그 차이를 만드는 게 복리예요. 원금이 만든 수익이 다시 원금이 되어 또 수익을 만드는 구조인데, 문제는 이 계산이 암산으로 안 된다는 점이에요.​오늘은 복리 계산의 원리와, 월 적립까지 반영해서 한 번에 계산하는 방법을 정리해 볼게요.복리는 원금 × (1 + 수익률)의 기간 제곱이에요. 여기에 매달 넣는 돈까지 더하면 손으로 계산하기 어려워지니 계산기를 쓰는 편이 빨라요. 원금이 2배 되는 기간은 72 ÷ 연수익률(%)로 어림잡을 수 있어요.■ 단리와 복리는 뭐가 다른가요1,000만원을 연 8%로 10년 굴린다고 해 볼게요.​· 단리 — 매년 원금 1,000만원에만 8%가 붙어요. 10년이면 800만원이 더해져서 1,800만원.· 복리 — 1년 차에 붙은 80만원이 2년 차에는 원금에 합류해요. 10년이면 약 2,159만원.​같은 조건인데 359만원 차이가 나요. 그리고 이 격차는 기간이 길어질수록 급격히 벌어져요. 20년이면 단리 2,600만원 대 복리 약 4,661만원으로 차이가 2,000만원을 넘어요.​■ 먼저 정할 것 — 네 가지 값복리 계산에는 네 개의 숫자가 필요해요. 이 중 하나라도 애매하면 결과가 의미 없어져요.​· 초기 투자금 — 지금 당장 수익률계산기 넣는 목돈. 없으면 0으로 두세요.· 월 적립금 — 매달 추가로 넣을 돈. 이게 있느냐 없느냐로 결과가 완전히 달라져요.· 연수익률 — 가장 조심해야 할 값이에요. 아래 '주의할 점'에서 다시 다룰게요.· 기간 — 몇 년을 굴릴 건지요.​■ 방법 1. 공식으로 직접 계산하기초기 투자금만 있다면 어렵지 않아요.​만기 자산 =원금 × (1 + r)의 n제곱 (r =기간당 수익률, n =기간 수)​그런데 매달 적립까지 하면 식이 이렇게 돼요.​만기 자산 =원금 × (1+r)^n + 월적립 × [ (1+r)^n − 1 ] ÷ r(r =연수익률 ÷ 12, n =개월 수, 매월 말 적립·월복리 기준)​문제는 두 번째 식이에요. (1 + r)의 120제곱 같은 계산이 들어가서 일반 계산기로는 사실상 불가능해요. 손으로 하려면 공학용 계산기가 필요하고요.​■ 방법 2. 엑셀 FV 함수 쓰기엑셀에는 미래가치를 구하는 FV 함수가 있어요. 초기 1,000만원에 월 50만원, 연 8%, 10년이라면FV(8%/12, 120, -500000, -10000000, 0) → 113,669,420 (약 1억 1,367만원)인자는 (기간당 수익률, 기간 수, 매기 납입액, 현재가치, 납입시점) 순서예요. 납입액과 현재가치는 나가는 돈이라서 음수로 넣어야 하고, 마지막 0은 기말 납입(월말), 1은 기초 납입(월초)이에요.​정확하지만 부호 규칙이 헷갈리고, 연도별로 자산이 어떻게 늘어나는지 보려면 표를 따로 만들어야 해요.​■ 방법 3. 복리 계산기 쓰기 (제일 편해요)jakup의 수익률계산기 '복리 계산기'는 초기 투자금·월 적립금·연수익률·기간을 넣으면 만기 예상 자산, 총 원금, 총 수익, 총 수익률을 한 번에 보여 주고, 연도별 자산 추이를 그래프로 그려 줘요. 원금 선과 자산 선이 언제부터 벌어지기 시작하는지가 눈으로 보여요.​반대로도 쓸 수 있어요. 목표 금액을 넣으면 필요한 월 적립금을 역산해 줘요. 10년 뒤 1억을 만들려면 매달 얼마씩 넣어야 하나를 바로 확인할 수 있어서, 계획을 세울 때는 이쪽이 더 쓸모 있어요.​1. 초기 투자금과 월 적립금을 넣어요(둘 중 하나는 0이어도 돼요).2. 연수익률과 기간을 정해요.3. 만기 자산과 연도별 그래프를 확인해요.4. 목표 금액이 있다면 역산으로 필요한 월 적립금을 봐요.​계산은 매월 말 적립·월복리 기준이고, 세전 명목 금액으로 표시돼요.​■ 실제로 얼마나 되나요· 초기 3,000만 · 적립 없음 · 연 5% · 10년 → 원금 3,000만 / 만기 약 4,941만 / 수익 +1,941만 (64.7%)· 초기 1,000만 · 월 50만 · 연 8% · 10년 → 원금 7,000만 / 만기 약 1억 1,367만 / 수익 +4,367만 (62.4%)· 초기 0 · 월 30만 · 연 7% · 20년 → 원금 7,200만 / 만기 약 1억 5,628만 / 수익 +8,428만 (117.1%)​세 번째를 보세요. 매달 30만원이라는 크지 않은 금액인데 20년을 채우면 수익이 원금을 넘어서요. 복리에서 가장 강한 변수는 수익률이 아니라 기간이라는 게 여기서 드러나요.​■ 72의 법칙 — 암산으로 어림잡기계산기 없이 감을 잡을 때 쓰는 방법이에요. 수익률계산기 72를 연수익률(%)로 나누면 원금이 2배가 되는 기간(년)이 대략 나와요.​· 연 3% → 72법칙 24.0년 / 실제 23.45년 (오차 +0.55)· 연 6% → 72법칙 12.0년 / 실제 11.90년 (오차 +0.10)· 연 8% → 72법칙 9.0년 / 실제 9.01년 (오차 −0.01)· 연 12% → 72법칙 6.0년 / 실제 6.12년 (오차 −0.12)​연 6~10% 구간에서는 오차가 0.1년 안팎으로 거의 정확해요. 다만 수익률이 아주 낮거나(3% 이하) 아주 높으면(15% 이상) 오차가 커지니, 그 구간에서는 계산기를 쓰는 게 나아요.​■ 월복리와 연복리는 얼마나 다른가요같은 연 8%라도 이자가 붙는 주기에 따라 결과가 달라져요. 1,000만원을 10년 굴린 경우예요.​· 연복리(1년에 한 번) — 약 2,159만원· 월복리(매달, 연 8% ÷ 12) — 약 2,220만원​10년에 61만원 차이예요. 연 8%를 12로 나눠 매달 적용하면 실효 연이율이 8.30%가 되기 때문인데, 이 차이도 기간이 길어질수록 커져요. jakup 계산기는 월복리 기준이니, 연복리로 표시된 상품과 비교하실 때 이 점만 감안하시면 돼요.​■ 어떤 방법이 나을까요· 공식으로 직접 — 목돈만 굴릴 때는 되지만 월 적립이 들어가면 사실상 불가능해요. 목표 역산도 안 되고요.· 엑셀 FV 함수 — 월 적립도 되고 여러 시나리오를 표로 비교하기 좋아요. 목표 역산은 PMT 함수를 따로 써야 해요.· 복리 계산기 — 월 적립도 목표 역산도 다 되고 그래프까지 나와요. 계획 세울 때 가장 편해요.​■ 주의할 점· 연수익률은 수익률계산기 가정일 뿐 약속이 아니에요. 예금 금리는 확정이지만 주식·펀드 수익률은 그렇지 않아요. 보수적인 값(예: 4~5%)과 낙관적인 값(예: 8~10%)을 각각 넣어 보고 범위로 파악하는 편이 현실적이에요.· 세금과 수수료가 빠져 있어요. 결과는 세전 금액이에요. 예금·적금 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수돼요. 주식·펀드·ETF는 상품과 계좌 종류에 따라 과세 방식이 다르고 제도도 바뀌니, 실제 세후 금액은 가입 시점 기준으로 금융기관에 확인하셔야 해요.· 물가상승이 빠져 있어요. 20년 뒤의 1억은 지금의 1억과 가치가 달라요. 대략적인 실질 가치를 보려면 연수익률 자리에 '수익률 − 물가상승률'을 넣어 다시 계산해 보시면 돼요.· 평균 수익률의 함정이 있어요. +50%와 −50%를 번갈아 겪으면 산술평균은 0%지만 실제 자산은 25% 줄어요(1.5 × 0.5 ϐ.75). 변동이 큰 자산일수록 실제 결과는 평균 수익률로 계산한 값보다 낮아져요.· 중간에 빼면 계산이 무너져요. 복리 그래프가 가팔라지는 구간은 대부분 후반부라서, 중간에 인출하면 그 이후의 곡선 전체가 내려앉아요.​■ 자주 묻는 질문Q. 연수익률은 몇 %로 넣는 게 맞나요?정답은 없어요. 다만 하나의 숫자로 단정하기보다 보수적인 값과 낙관적인 값을 각각 넣어 보시길 권해요. 예금이라면 현재 제시 금리를 그대로 쓰면 되고, 주식·펀드라면 결과가 범위로 나온다고 이해하시는 편이 안전해요.​Q. 월복리와 연복리 중 어느 쪽으로 계산되나요?jakup 계산기는 매월 말 적립·월복리 기준이에요. 수익률계산기 연수익률을 12로 나눠 매달 적용해서 같은 표기 수익률이라면 연복리보다 결과가 조금 높게 나와요. 연 8%의 경우 실효 연이율은 8.30%예요.​Q. 목표 금액으로 역산도 되나요?돼요. 목표 금액과 기간, 연수익률을 넣으면 필요한 월 적립금이 계산돼요. 3년 뒤 5,000만원처럼 목적이 정해진 저축 계획을 짤 때 이 방향이 훨씬 실용적이에요.​Q. 72의 법칙은 왜 하필 72인가요?2배가 되는 정확한 기간은 ln2 ÷ ln(1+수익률)로 구해요. 이 값을 근사하면 약 69.3 ÷ 수익률(%)이 되는데, 69.3보다 72가 약수가 많아서 암산하기 쉽고(72÷6, 72÷8, 72÷9, 72÷12가 모두 정수) 실제 사용 구간인 6~10%에서 오차도 더 작아 관행적으로 72를 써요.​Q. 입력한 금액이 서버로 전송되나요?아니요. 계산은 브라우저 안에서만 처리되고 입력한 자산 정보는 어디에도 저장되거나 전송되지 않아요.​■ 마무리복리 계산기의 쓸모는 10년 뒤 얼마를 알려 주는 데 있지 않아요. 기간을 5년에서 10년으로 늘렸을 때, 월 적립금을 30만원에서 50만원으로 올렸을 때 결과가 얼마나 달라지는지 비교하는 데 있어요. 그 비교를 몇 번 해 보면 어디에 힘을 줘야 하는지가 보여요.​​※ 이 글은 계산 방법을 설명한 것으로 특정 상품이나 투자를 권유하는 금융 자문이 아니에요. 세금·수수료·상품 조건은 시점과 기관에 따라 다르니 실제 가입 전에 해당 금융기관에 확인하세요.​초기 투자금과 월 적립금, 목표 연수익률, 기간을 넣으면 복리로 늘어나는 만기 자산과 총 원금·총 수익을 그래프로 보여주는 무료 복리 계산기.​